Оценка на риска и анализ на засрахователсния пазар относно задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ за категория L (мотоциклети и мотопеди)

ИЗГОТВИЛ:Институт за пътна безопасност (ИПБ)

ДАТА:15.05.2026 г.

1. АНАЛИЗ НА ПЪТНОТРАНСПОРТНИЯ ТРАВМАТИЗЪМ (2023 – 2025 г.)

Институтът за пътна безопасност отчита стабилна тенденция в нивата на тежките ПТП с участието на мотоциклетисти, въпреки нарастващия брой регистрирани двуколесни МПС.

| Година | Тежки ПТП с мотоциклети | Загинали | Ранени | ПТП по вина на моториста |

|–|–|–|–|–|

| **2023** | 482 | ~45 | 535 | – |

| **2024** | 517 | 48 | 586 | 422 |

| **2025** | 473 | – | 534 | 423 |

Ключов извод:Броят на инцидентите по вина на мотоциклетисти остава почти непроменен (422 през 2024 г. срещу 423 през 2025 г.). Това показва липса на ескалация на риска, причинен от тази група участници в движението.

2. СРАВНИТЕЛЕН РИСКОВ ПРОФИЛ: МОТОЦИКЛЕТИ VS. АВТОМОБИЛИ

От гледна точка на застрахователния риск (Гражданска отговорност), мотоциклетите представляват значително по-малък финансов риск за системата:

Материални щети: Поради малката си маса, мотоциклетът причинява минимални щети на инфраструктурата и другите МПС в сравнение с лек или товарен автомобил.

Вина: В над 35% от случаите мотоциклетистите са потърпевши, а не причинители.

Самокатастрофи: Близо 45% от тежките инциденти с мотори са самокатастрофи, при които застрахователят не изплаща обезщетения на трети лица по ГО.

В документа е заложено и важното уточнение за разминаването между статистическата „средна премия“ и реалните пазарни цени, които мотоциклетистите плащат в момента.

3. КРИТИЧЕН АНАЛИЗ НА ЦЕНИТЕ ПО „ГРАЖДАНСКА ОТГОВОРНОСТ“

ИПБ обръща специално внимание на факта, че официалните данни на държавните институции (КФН) се разминават драстично с реалността на пазара към днешна дата.

Официална статистика: Докладите на КФН цитират „средна премия“ с повишение от 10-13% (около 130-145 лв.).

Реална пазарна ситуация: Сигналите от потребители и прегледът на активните тарифи на застрахователите показват, че застраховката за среден клас мотоциклет често надвишава 250 – 350 лв., което представлява скрито увеличение от над 100% за някои сегменти.

Необоснована тежест: Мотоциклетистите са принудени да плащат целогодишна премия за сезонен риск (средно 6 месеца ползване), което де факто удвоява цената на застраховката спрямо реалното време на пътя.

4. ЗАКЛЮЧЕНИЕ И ПРЕПОРЪКИ

Институтът за пътна безопасност счита, че същественото повишаване на цените на ГО за мотоциклети не почива на актюерска логика и реални статистически данни за повишен риск.

1. Липса на доказателства: Няма данни за рязко нарастване на щетимостта, причинени от мотоциклетисти.

2. Ценова репресия: Настоящият пазарен модел санкционира мотоциклетистите непропорционално на щетите, които нанасят на трети лица.

3. Призив за прозрачност: ИПБ настоява за публично оповестяване на методиката, по която застрахователите определят риска за категория L, и за намеса на регулаторните органи за овладяване на изкуственото поскъпване, което се разминава с официално декларираните пред държавата нива.